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农商行不良率居高不下

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农商行不良率居高不下

更新时间: 2023-09-02

在农商行不良率居高不下的背景下,农商行希望通过其他渠道寻找新的投资机会,而**投资就成为不少农商行的选择。5月10日,央行上海总部公布的信息显示,辉县珠江村镇银行、江苏金湖农商行、河北玉田农商行、湖州吴兴农商行、辽阳农商行、河南罗山农商行等多家农商行拿到全国银行间**市场准入备案通知书。越来越多的银行转战**投资,和不良率居高不下有关。银监会数据显示,今年一季度,农商行的不良率为2.55%。去年四个季度,农商行的不良率也均在2.5%左右,尤其去年三季度,不良率高达2.74%。2015年四季度末,农商行的不良率为2.48%,而2014年四季度末为1.87%。


  在分析人士看来,获得全国银行间**市场准入资格,可以优化农商行的资产结构。据了解,农商行可以通过两个途径参与**市场的投资:一是农商行自己直接参与**市场;二是农商行将资金以委外的方式通过**机构间接参与**市场。


  根据2016年普益标准统计数据显示,国有银行有约8.03%的**资金委托外部机构进行投资;股份制银行委外占比约为9.73%;城市商业银行委外占其总存续规模的比例约为24.86%;农村**机构的**资金选择委托外部渠道进行投资资金的比重约为49.68%。


  “在MPA考核和监管驱严的大背景下,农商行扩规模不能过于着急,更需要将风险管理与理性**结合,回归本质,逐步发展。”华创**分析师屈庆指出,农商行的**产品委外的比例有近50%,而委外的过程中加大了杠杆和信用风险,如果委外的**不能如期兑付,但是前端的客户**却要刚性兑付,那么农商行将陷入被动甚至亏损的局面。


  此外,值得关注的是,农商行上市热情高涨,急于扩张资产规模,补足资本。证监会信息显示,福建福清汇通农商行、江苏如皋农商行、 昆山鹿城村镇银行、江苏太仓农商行 、浙江绍兴瑞丰农商行 、江苏紫金农商行等多家农商行都在谋求上市。中国人民大学重阳**研究院客座研究员董希淼表示,目前IPO政策放松,对农商行来讲,通过上市可以补充资本金、提升公众形象、提高公司治理水平,预计未来一段时间还会有一波农商行上市。对于农商行发展存在的问题,董希淼认为,大多数农商行规模小、抗风险能力弱、人才储备相对不足,和现代商业银行还是有一些差距。他表示,在银行业压力较大的情况下,农商行还是要抱团取暖,其中省农信联社要更好地发挥作用,做好对农商行的服务,让农商行更好地发展。


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  广州农商银行赴港IPO 不良率成主要瑕疵


  据报道,广州农村商业银行股份有限公司计划本周为其高至10亿美元的香港IPO(首次公开发售)展开预先推介。接近交易的消息人士指出,广州农商行的IPO已经获得联交所批准,大约于5月15日开始接受投资者认购。就上述消息,广州农商行未有即时回应媒体的询问。


  广州农商行的前身为1952年在广州市成立的**家农村信用合作社,于2009年完成股份制改革并成立开业。截至2016年9月,广州农商行拥有营业网点624家,其中广州市618家,约占广州市所有商业银行营业网点的23%,位列广州市首位。


  然而,广州农商行当前面临着绩增长乏力、资产质量下降等问题。2013年至2015年期间,净利润分别为49.46亿、54.8亿及50.0亿,其中,2015年的净利润同比负增长。**数据显示,2016年1-9月,该行实现净利润34.8亿元,同比增长18.73%。分析人士认为,广州农商银行的不良**率呈现上升趋势,并且已经到了明显拖累整体业绩的地步。截至2016年三季度,该行不良**率达到1.79%,高于同期国内商业银行1.76%的不良**率均值。该行表示,不良率的增加,主要原因由于经济增长放缓造成部分借款人财务状况及还款能力恶化。此外,截至2016年9月末,该行涉农**占其**总额的11.2%,涉农**不良率2.77%,高于该行的整体不良率。


  此外,广州农商行致力于服务“三农”和小微业务,这部分业务的信贷风险更高。在招股书中,该行指出,面临“三农”银行业务固有的风险;同时也有因向小微客户发放**而面临的信用风险。

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